企業貸款

一、企業貸款是什麼(企貸)？

      企業貸款(企貸)是指企業法人向金融機構申請資金借款，用於補充企業流動性資金週轉或擴充營運資本等合法指定用途的貸款。 

      企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料(401/403/405報表)等，做為銀行是否申貸之參考資料。

二、申辦企貸的對象

1. 年滿20歲之本國國民。

2. 開業滿6個月以上之企業主、自營商、公司行號、商店、企業社、補習班、工程行、餐廳、攤販…等皆可申請

3. 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司，財務結構健全、業務經營正常。

三、申辦企貸的用途

擴充營運規模，健全經營發展而購置(建)土地、廠房、營業場所及機器設備

四、貸款額度 

將視客戶本身條件有所不同。

五、期限及利率

• 企業貸款期限：約1~7年，貸款期限將視特別專案而有所不同。
• 企業貸款年限從1年到7年都有，選擇最適合的貸款年限，以利公司運作及有效控制資金成本。

• 企業貸款利率：約3~10%，將視客戶本身條件有所不同

六、企貸跟個人貸款有何不同？

      以公司名義申請貸款，除了可將公司財務與私人財務分開管理外，更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係，透過適度的財務槓桿規劃，提高資金運用的靈活度，另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

七、如何申請小型企業貸款？及需準備哪些文件呢？

      申請企業貸款需要準備的文件，主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料。

除了銀行另有要求外，依據事業體型式明列如下：

1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近3年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表
5. 負責人及保證人身分證
6. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
7. 其他文件(如：合約、DM等)

八、企業貸款流程？

• 申請：客戶提出企業貸款申請後，將由公司業務同仁進行初步訪談，同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業
• 審核：銀行取得公司及保證人資料後，將進行案件審核作業，通常會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素，決定案件准駁及貸款條件。
• 對保：企貸核准後，該銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。
• 設定和撥款：銀行行員事先與顧客確認撥款細節，並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶；若為代償案件，另應進行相關代償事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係開始生效，借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶，企貸本息將從帳戶中自動扣繳。